채무통합 대환대출 안내, 조건, 지원, 무직자 대출

금리가 매우 높아진 고금리 현상으로 인해 정말 많은 분들에게 부담이 되어 대출에 대한 스트레스를 받고 있는 와중에 정부에서 대환대출 정책을 새롭게 내놓았습니다. 실제로 대출관리에 도움이 될 수 있는 자세한 대환대출에 대한 내용은 본문을 통해 알아보겠습니다.

 

 

 

저축은행 채무통합 대환대출 LIST

 

CHAPTER.1

채무통합 대환대출

 

 

채무통합

채무통합이란 현재 가지고 있는 모든 대출을 최소한으로 줄이는 것을 의미하며 금리가 낮은 대출을 찾아서 갈아타는 게 아니라 보유 대출 개수를 줄여서 관리하는데 용이하게 되는 거죠. 채무통합은 개수를 줄이는 용도 외에도 장기적으로 이용 시 신용점수 상승에 도움을 받게 됩니다.

 

채무를 통합하면서 신규대출을 받게 되기 때문에 대출 기간을 연장할 수 있다는 장점도 있고 대환대출은 현재 이용하고 있는 대출을 좀 더 좋은 조건을 찾을 수 있고 채무통합을 하면서 대환대출까지 이용하게 된다면 관리도 용이하고 대출기간도 연장할 수 있으며, 금리도 더 낮출수 있다는 겁니다.

 

채무통합 대환대출을 진행할 때 우선적으로 높은 2금융권 – 1 금융권 순으로 진행하는 게 유리합니다. 이유는 현재 본인 소득과 대비했을 때 이자상환비율을 최대한으로 줄일 수 있는 장점이 있고 채무통합 대환대출 관련 상품을 출시해서 운영하고 있는데요. 괜찮은 조건의 상품을 순서대로 정리해서 소개해 드리려고 합니다.

 

 

 

2 금융권

OK 저축은행 "갈아타기 OK론"

 

 

1. 대출한도 : 최대 5,000만원
2. 대출금리 : 최저 연 16.8%
3. 대출기간 : 12개월~60개월
4. 대출자격 : 타사 대출을 이용중인 신규, 기존 고객이면 나이스 신용평점 351점 이상인 자

OK저축은행에서 만든 갈아타기 OK론은 다른 상품보다 대출한도가 낮지만 정부지원 상품과 비교했을 시 나쁘지 않으며 마이너스 통장으로 이용가능하고 상품 한도는 최대 5,000만 원까지 이용이 가능합니다. 

대출금리는 최저 연 16.8%이며, 법정최고금리 20% 상품을 통합하고 대환 해주는 목적을 가지고 이용할 수 있습니다. 대출기간이 12개월부터 60개월까지인데 중도상환수수료가 없어 조기상환이 가능한 상품입니다.

 

 

 

 

2 금융권

SBI 저축은행 "중금리 대환대출"

 

 

1. 대출한도 : 최대 6,000만원
2. 대출금리 : 최저 연 9.9%
3. 대출기간 : 최대 120개월
4. 대출자격 : 타 기관 신용대출을 이용중인 우량 직장인 고객 대상

SBI 저축은행에서 취급하고 있는 중금리 상품, 대환대출을 목적으로 이용할 수 있으며 상환기간이 120개월이고 대출한도도 6,000만 원으로 준수한 상품입니다. 국내 저축은행 중 자산 1위를 기록하고 있을 만큼 조건이 매우 좋고 대출금리가 최저 연 9.9%로 정부지원 서민대출과 비슷한 수준의 금리가 특징, 대출 기간은 2,000만 원 이상 대환했을 때 최대 120개월로 이용이 가능합니다.

조금 아쉬운 점은 중도상환수수료가 발생하기 때문에 1 금융권 갈아타기를 할 때 조기상환을 위한 수수료 부담이 있다는 점입니다.

 

 

 

 

 

 

2 금융권

아큐온 캐피털 "대환대출"

 

 

1. 대출한도 : 최대 1억원
2. 대출금리 : 최저 연 6.9%
3. 대출기간 : 최대 12~120개월
4. 대출자격 : 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하는 고객(카드사, 캐피탈, 저축은행의 신용대출만 가능)

다소 생소할 수 있는 채무통합 대환대출 상품입니다. 대출 한도가 최대 1억 원까지 가능하고 중금리 최저 6.9%로 매우 좋은 조건을 가지고 있는 아큐온 캐피털 상품, 대출기간도 최대 120개월이라는 게 장점입니다.

만약 이용하다가 1 금융권, 정부지원 대환대출로 갈아타려고 하면 2.0%의 중도상환수수료가 발생한다는 점은 유의하시길 바랍니다.

 

참고로 이용하려면 카드사, 캐피털, 저축은행에서 받은 신용대출만 가능합니다.

 

 

 

 

2 금융권

예가람 저축은행 "빅머니 U론"

 

 

1. 대출한도 : 최대 1억원
2. 대출금리 : 최저 연 11.1%
3. 대출기간 : 최대 12~84개월
4. 대출자격 : 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 전직군, 신용대출만 대환가능, 나이스 평점 350점이상

 

대출한도가 1억 원까지 가능한 상품이고 대부분 신용대출은 이 상품을 가지고 대환대출이 가능할 거라고 생각됩니다. 대출금리는 최저 11.1%부터 시작하고 저축은행에서 다루는 상품이지만 제법 준수한 대출 이자율이 매리트가 있다고 생각됩니다. 대출 기간은 최대 84개월(7년)까지 가능

 

1 금융권으로 갈아탈 때 중도상환수수료 1.9%가 발생하기 때문에 얼마나 나오는지 미리 확인해 보시는 걸 권장합니다. 단, 2년 이후에는 중도상환수수료가 없기 때문에 2년 이상 가지고 계실 계획이라면 추천합니다.

 

 

 

 

2 금융권

JT 친애 저축은행 "원더풀 채무통합론"

 

 

1. 대출한도 : 최대 1억원 이내
2. 대출금리 : 최저 연 5.9%
3. 대출기간 : 최대 120개월
4. 대출자격 : 소득증빙이 가능한 만 20세, 재직기간 4개월, 연소득 1800만원 이상의 직장인

 

JT친애저축은행은 메이저급은 아니지만 제법 많은 사람들이 이용하고 있는 저축은행입니다. 여기서 출시한 원더풀 채무통합론은 상품명 자체만 보더라도 채무통합을 위한 상품이라는 걸 알 수 있고 대출한도가 1억 원까지 되기 때문에 웬만한 대출은 통합하는데 문제가 되지 않을 거 같습니다. 금리도 최소 연 5.9%로 낮은 편이며 대출기간은 10년 이내라는 점도 장점인데요.

 

조건이 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상 직장인, 연 소득 1,800만 원 이상, 재직기간이 4개월 이상이면 되기 때문에 대부분 쉽게 승인을 받을 수 있을 같네요.

 

 

 

 

2 금융권

웰컴 저축은행 "대환대출"

 

 

1. 대출한도 : 최대 1억원 이내
2. 대출금리 : 최저 연 5.9%
3. 대출기간 : 최대 120개월
4. 대출자격 : 소득증빙이 가능한 만 20세 일반인, 나이스 신용평점 300점 이상

 

웰컴저축은행은 티브이만 켜면 볼 수 있는 저축은행인데요. 대환대출을 목적으로 출시한 상품이 있습니다. 한도 1억 원 내, 최저금리 5.9%로 대출기간 최대 10년으로 설정해서 받을 수 있는데요.

 

이 상품을 이용할 수 있는 개인신용평점 NICE 300점 이상의 소득증빙을 할 수 있는 만 20세 이상 일반인이라면 이용가능 하다고 합니다.

 

 

 

 

 

 

정부지원 채무통합 대환대출

 

 

정부지원 서민대출

채무통합 대환대출 "근로자 햇살론"

 

 

1. 대출한도 : 3천만원 이내
2. 대출금리 : 연 11.5% 이내
3. 대출기간 : 60개월 이내
4. 대출자격

• 연소득 3500만원 이하
• 연소득 4500만원 이하 (신용등급6~10급이내) NICE 749. KCB 700점

 햇살론의 순 기능 중 하나가 바로 채무통합 대환대출이고 법정금리 20%를 넘기는 대부업이나 캐피털을 이용하고 있는 직장인이라면 이보다 좋은 상품은 없다고 생각됩니다.

 

대출한도가 3천만 원 이내로 이용할 수 있기 때문에 웬만한 신용대출 상품을 받는 경우는 충분히 잘 해결할 수 있을 거 같습니다.

 

 

 

 

정부지원 서민대출

채무통합 대환대출 "햇살론 15"

 

 

1. 대출한도 : 일반보증 7백만원 이내 / 특례보증 최대 2000만원 (23.12.31까지 한시적 적용)
2. 대출금리 : 연 15.9%
3. 대출기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
4. 대출자격

• 신청일 기준 3개월 이상 근무 
• 연소득 3500만원 이하 
• 4500만원 이하는 개인 신용 평점 하위 20%

 

햇살론 15는가 9.90%까지 우대 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 초기금리가 15.9%라서 큰 차이가 없을 순 있지만 년 차가 쌓일수록 이자 부담을 덜 수 있기 때문에 충분히 생각해 볼 수 있는 상품입니다.

 

 

 

 

정부지원 서민대출

"햇살론 유스"

 

 

1. 대출한도 : 최대 1200만원
2. 대출금리 : 연 5.4% 이내
3. 대출기간 : 최대 84개월
4. 대출자격

• 무직자 
• 대학(원)생, 청년층 중 지원요건을 만족하는 자 

 

햇살론유스는 대학, 대학원을 다니고 있는 중이거나 취업준비생, 사회초년생(1년 차)까지 이용할 수 있는 상품인데요. 기대출이 있는 경우 햇살론 유스를 이용해서 대환대출이 된다고 하니 고금리 상품을 이용하고 있다면 서민금융진흥원을 통해서 상담을 받아봐도 좋을 거 같네요.

 

 

 

 

정부지원 서민대출

대환대출 "사잇돌 2"

 

 

1. 대출한도 : 최대 2000만원
2. 대출금리 : 저축은행별 기준에 따름
3. 대출기간 : 최대 60개월
4. 대출자격

•  소득수준과 대환 조건을 만족하는 자

 

사잇돌 2 대출 중에서 대환형으로 나온 상품,  저축은행을 통해서 진행할 수 있고 금리는 저축은행마다 다르게 적용된다고 합니다. 대환대출을 진행할 때 소득 수준에 따라서 대환 조건을 만족을 해야 진행할 수 있으며 직접 저축은행 금리를 비교하고 상담을 진행하면 될 거 같습니다.

 

 

 

 

정부지원 서민대출

무직자 채무통합 대환대출 "안전망대출 2"

 

 

1. 대출한도 : 최대 2000만원 이내
2. 대출금리 : 최저 17%
3. 대출기간 : 최대 36개월 또는 60개월
4. 대출자격

•  최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리대출을 1년이상 이용중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며 정상상환중인 저소득/저신용자

 

 

 

 

 

 

채무통합 및 대환대출 가능 어플

 

아래 내용은 5월 31일 기준이므로 이후 대환대출이 가능한 앱이 추가될 수 있습니다.

 

대출비교 플랫폼	카카오페이, 네이버페이, 토스, 뱅크샐러드, KB국민카드, 핀다, 웰컴저축은행
금융사 앱	[은행] KB국민은행, 우리은행, 신한은행, NH농협은행, SC제일은행, 기업은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 [저축은행]  신한저축은행, KB저축은행, JT저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 한국투자저축은행, 페퍼저축은행 [카드] KB국민카드, 우리카드, 삼성카드, 롯데카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드 [캐피탈] NH농협캐피탈, BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, 현대캐피탈

 

 

어플 사용법

이용절차 및 방법

 

 

금융회사/플랫폼 앱에서 대출조건을 반복하여 조회해도 신용점수에 영향이 없으므로 여러 번 대출조건을 조회해 보실 수 있습니다.

 

<대환대출 이용절차>

대출비교 플랫폼 또는 금융회사 앱

▼

대환대출 서비스 (대출 갈아타기)

▼

나의 기존 대출금리, 대출금 확인

▼

내정보 입력 후 새로 받을 수 있는 대출조건 조회

▼

새 대출

 

※ 가장 유리한 조건으로 대출 갈아타리를 하기 위해서는 우대금리와 중도상환 수수료 (내가 아낄 수 있는 이자와 기존대출을 갚을 때 내는 수수료)를 비교하시는 것이 중요합니다.

 

■ 이용시간 : 은행 영업시간인 매 영업일 오전 9시 ~ 오후 4시까지

 

■ 중도상환수수료가 없는 대출의 경우, 대출계약을 한 지 6개월이 지난 후에만 갈아탈 수 있습니다.

(대환대출을 통하여 갈아타기를 한 경우를 포함하여 대출 이동 시스템을 이용하지 않은 기존의 오프라인 방식 대환은 제한이 없습니다.)

 

■ 고령자의 경우, 주요 은행 등을 방문하여 갈아타기 신청을 할 수 있습니다.

 

※ 대환대출이 시행됨에 따라 보이스피싱 등의 금융범죄가 노출될 수 있으니 각별히 주의하시기 바랍니다.