금리가 매우 높아진 고금리 현상으로 인해 정말 많은 분들에게 부담이 되어 대출에 대한 스트레스를 받고 있는 와중에 정부에서 대환대출 정책을 새롭게 내놓았습니다. 실제로 대출관리에 도움이 될 수 있는 자세한 대환대출에 대한 내용은 본문을 통해 알아보겠습니다.
저축은행 채무통합 대환대출 LIST
CHAPTER.1
채무통합 대환대출
채무통합
채무통합이란 현재 가지고 있는 모든 대출을 최소한으로 줄이는 것을 의미하며 금리가 낮은 대출을 찾아서 갈아타는 게 아니라 보유 대출 개수를 줄여서 관리하는데 용이하게 되는 거죠. 채무통합은 개수를 줄이는 용도 외에도 장기적으로 이용 시 신용점수 상승에 도움을 받게 됩니다.
채무를 통합하면서 신규대출을 받게 되기 때문에 대출 기간을 연장할 수 있다는 장점도 있고 대환대출은 현재 이용하고 있는 대출을 좀 더 좋은 조건을 찾을 수 있고 채무통합을 하면서 대환대출까지 이용하게 된다면 관리도 용이하고 대출기간도 연장할 수 있으며, 금리도 더 낮출수 있다는 겁니다.
채무통합 대환대출을 진행할 때 우선적으로 높은 2금융권 – 1 금융권 순으로 진행하는 게 유리합니다. 이유는 현재 본인 소득과 대비했을 때 이자상환비율을 최대한으로 줄일 수 있는 장점이 있고 채무통합 대환대출 관련 상품을 출시해서 운영하고 있는데요. 괜찮은 조건의 상품을 순서대로 정리해서 소개해 드리려고 합니다.
2 금융권
OK 저축은행 "갈아타기 OK론"
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 16.8%
- 대출기간 : 12개월~60개월
- 대출자격 : 타사 대출을 이용중인 신규, 기존 고객이면 나이스 신용평점 351점 이상인 자
OK저축은행에서 만든 갈아타기 OK론은 다른 상품보다 대출한도가 낮지만 정부지원 상품과 비교했을 시 나쁘지 않으며 마이너스 통장으로 이용가능하고 상품 한도는 최대 5,000만 원까지 이용이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 16.8%이며, 법정최고금리 20% 상품을 통합하고 대환 해주는 목적을 가지고 이용할 수 있습니다. 대출기간이 12개월부터 60개월까지인데 중도상환수수료가 없어 조기상환이 가능한 상품입니다.
2 금융권
SBI 저축은행 "중금리 대환대출"
- 대출한도 : 최대 6,000만원
- 대출금리 : 최저 연 9.9%
- 대출기간 : 최대 120개월
- 대출자격 : 타 기관 신용대출을 이용중인 우량 직장인 고객 대상
SBI 저축은행에서 취급하고 있는 중금리 상품, 대환대출을 목적으로 이용할 수 있으며 상환기간이 120개월이고 대출한도도 6,000만 원으로 준수한 상품입니다. 국내 저축은행 중 자산 1위를 기록하고 있을 만큼 조건이 매우 좋고 대출금리가 최저 연 9.9%로 정부지원 서민대출과 비슷한 수준의 금리가 특징, 대출 기간은 2,000만 원 이상 대환했을 때 최대 120개월로 이용이 가능합니다.
조금 아쉬운 점은 중도상환수수료가 발생하기 때문에 1 금융권 갈아타기를 할 때 조기상환을 위한 수수료 부담이 있다는 점입니다.
2 금융권
아큐온 캐피털 "대환대출"
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 6.9%
- 대출기간 : 최대 12~120개월
- 대출자격 : 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하는 고객(카드사, 캐피탈, 저축은행의 신용대출만 가능)
다소 생소할 수 있는 채무통합 대환대출 상품입니다. 대출 한도가 최대 1억 원까지 가능하고 중금리 최저 6.9%로 매우 좋은 조건을 가지고 있는 아큐온 캐피털 상품, 대출기간도 최대 120개월이라는 게 장점입니다.
만약 이용하다가 1 금융권, 정부지원 대환대출로 갈아타려고 하면 2.0%의 중도상환수수료가 발생한다는 점은 유의하시길 바랍니다.
참고로 이용하려면 카드사, 캐피털, 저축은행에서 받은 신용대출만 가능합니다.
2 금융권
예가람 저축은행 "빅머니 U론"
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 11.1%
- 대출기간 : 최대 12~84개월
- 대출자격 : 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 전직군, 신용대출만 대환가능, 나이스 평점 350점이상
대출한도가 1억 원까지 가능한 상품이고 대부분 신용대출은 이 상품을 가지고 대환대출이 가능할 거라고 생각됩니다. 대출금리는 최저 11.1%부터 시작하고 저축은행에서 다루는 상품이지만 제법 준수한 대출 이자율이 매리트가 있다고 생각됩니다. 대출 기간은 최대 84개월(7년)까지 가능
1 금융권으로 갈아탈 때 중도상환수수료 1.9%가 발생하기 때문에 얼마나 나오는지 미리 확인해 보시는 걸 권장합니다. 단, 2년 이후에는 중도상환수수료가 없기 때문에 2년 이상 가지고 계실 계획이라면 추천합니다.
2 금융권
JT 친애 저축은행 "원더풀 채무통합론"
- 대출한도 : 최대 1억원 이내
- 대출금리 : 최저 연 5.9%
- 대출기간 : 최대 120개월
- 대출자격 : 소득증빙이 가능한 만 20세, 재직기간 4개월, 연소득 1800만원 이상의 직장인
JT친애저축은행은 메이저급은 아니지만 제법 많은 사람들이 이용하고 있는 저축은행입니다. 여기서 출시한 원더풀 채무통합론은 상품명 자체만 보더라도 채무통합을 위한 상품이라는 걸 알 수 있고 대출한도가 1억 원까지 되기 때문에 웬만한 대출은 통합하는데 문제가 되지 않을 거 같습니다. 금리도 최소 연 5.9%로 낮은 편이며 대출기간은 10년 이내라는 점도 장점인데요.
조건이 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상 직장인, 연 소득 1,800만 원 이상, 재직기간이 4개월 이상이면 되기 때문에 대부분 쉽게 승인을 받을 수 있을 같네요.
2 금융권
웰컴 저축은행 "대환대출"
- 대출한도 : 최대 1억원 이내
- 대출금리 : 최저 연 5.9%
- 대출기간 : 최대 120개월
- 대출자격 : 소득증빙이 가능한 만 20세 일반인, 나이스 신용평점 300점 이상
웰컴저축은행은 티브이만 켜면 볼 수 있는 저축은행인데요. 대환대출을 목적으로 출시한 상품이 있습니다. 한도 1억 원 내, 최저금리 5.9%로 대출기간 최대 10년으로 설정해서 받을 수 있는데요.
이 상품을 이용할 수 있는 개인신용평점 NICE 300점 이상의 소득증빙을 할 수 있는 만 20세 이상 일반인이라면 이용가능 하다고 합니다.
정부지원 채무통합 대환대출
정부지원 서민대출
채무통합 대환대출 "근로자 햇살론"
- 대출한도 : 3천만원 이내
- 대출금리 : 연 11.5% 이내
- 대출기간 : 60개월 이내
- 대출자격
- 연소득 3500만원 이하
- 연소득 4500만원 이하 (신용등급6~10급이내) NICE 749. KCB 700점
햇살론의 순 기능 중 하나가 바로 채무통합 대환대출이고 법정금리 20%를 넘기는 대부업이나 캐피털을 이용하고 있는 직장인이라면 이보다 좋은 상품은 없다고 생각됩니다.
대출한도가 3천만 원 이내로 이용할 수 있기 때문에 웬만한 신용대출 상품을 받는 경우는 충분히 잘 해결할 수 있을 거 같습니다.
정부지원 서민대출
채무통합 대환대출 "햇살론 15"
- 대출한도 : 일반보증 7백만원 이내 / 특례보증 최대 2000만원 (23.12.31까지 한시적 적용)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
- 대출자격
- 신청일 기준 3개월 이상 근무
- 연소득 3500만원 이하
- 4500만원 이하는 개인 신용 평점 하위 20%
햇살론 15는가 9.90%까지 우대 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 초기금리가 15.9%라서 큰 차이가 없을 순 있지만 년 차가 쌓일수록 이자 부담을 덜 수 있기 때문에 충분히 생각해 볼 수 있는 상품입니다.
정부지원 서민대출
"햇살론 유스"
- 대출한도 : 최대 1200만원
- 대출금리 : 연 5.4% 이내
- 대출기간 : 최대 84개월
- 대출자격
- 무직자
- 대학(원)생, 청년층 중 지원요건을 만족하는 자
햇살론유스는 대학, 대학원을 다니고 있는 중이거나 취업준비생, 사회초년생(1년 차)까지 이용할 수 있는 상품인데요. 기대출이 있는 경우 햇살론 유스를 이용해서 대환대출이 된다고 하니 고금리 상품을 이용하고 있다면 서민금융진흥원을 통해서 상담을 받아봐도 좋을 거 같네요.
정부지원 서민대출
대환대출 "사잇돌 2"
- 대출한도 : 최대 2000만원
- 대출금리 : 저축은행별 기준에 따름
- 대출기간 : 최대 60개월
- 대출자격
- 소득수준과 대환 조건을 만족하는 자
사잇돌 2 대출 중에서 대환형으로 나온 상품, 저축은행을 통해서 진행할 수 있고 금리는 저축은행마다 다르게 적용된다고 합니다. 대환대출을 진행할 때 소득 수준에 따라서 대환 조건을 만족을 해야 진행할 수 있으며 직접 저축은행 금리를 비교하고 상담을 진행하면 될 거 같습니다.
정부지원 서민대출
무직자 채무통합 대환대출 "안전망대출 2"
- 대출한도 : 최대 2000만원 이내
- 대출금리 : 최저 17%
- 대출기간 : 최대 36개월 또는 60개월
- 대출자격
- 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리대출을 1년이상 이용중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며 정상상환중인 저소득/저신용자
채무통합 및 대환대출 가능 어플
아래 내용은 5월 31일 기준이므로 이후 대환대출이 가능한 앱이 추가될 수 있습니다.
| 대출비교 플랫폼 | 카카오페이, 네이버페이, 토스, 뱅크샐러드, KB국민카드, 핀다, 웰컴저축은행 |
| 금융사 앱 | [은행] KB국민은행, 우리은행, 신한은행, NH농협은행, SC제일은행, 기업은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 [저축은행] 신한저축은행, KB저축은행, JT저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 한국투자저축은행, 페퍼저축은행 [카드] KB국민카드, 우리카드, 삼성카드, 롯데카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드 [캐피탈] NH농협캐피탈, BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, 현대캐피탈 |
어플 사용법
이용절차 및 방법
금융회사/플랫폼 앱에서 대출조건을 반복하여 조회해도 신용점수에 영향이 없으므로 여러 번 대출조건을 조회해 보실 수 있습니다.
| <대환대출 이용절차> |
| 대출비교 플랫폼 또는 금융회사 앱 |
| ▼ |
| 대환대출 서비스 (대출 갈아타기) |
| ▼ |
| 나의 기존 대출금리, 대출금 확인 |
| ▼ |
| 내정보 입력 후 새로 받을 수 있는 대출조건 조회 |
| ▼ |
| 새 대출 |
※ 가장 유리한 조건으로 대출 갈아타리를 하기 위해서는 우대금리와 중도상환 수수료 (내가 아낄 수 있는 이자와 기존대출을 갚을 때 내는 수수료)를 비교하시는 것이 중요합니다.
■ 이용시간 : 은행 영업시간인 매 영업일 오전 9시 ~ 오후 4시까지
■ 중도상환수수료가 없는 대출의 경우, 대출계약을 한 지 6개월이 지난 후에만 갈아탈 수 있습니다.
(대환대출을 통하여 갈아타기를 한 경우를 포함하여 대출 이동 시스템을 이용하지 않은 기존의 오프라인 방식 대환은 제한이 없습니다.)
■ 고령자의 경우, 주요 은행 등을 방문하여 갈아타기 신청을 할 수 있습니다.
※ 대환대출이 시행됨에 따라 보이스피싱 등의 금융범죄가 노출될 수 있으니 각별히 주의하시기 바랍니다.